相続コラム

健康診断は、病気の治療そのものではありません。

今の身体の状態を確認し、気になる点がないかを調べるものです。

検査の結果、特に問題がなければ、今の生活を続けながら様子を見ることになります。

一方で、詳しく調べた方がよい点が見つかれば、再検査や専門医の受診、治療へ進みます。

KCP相続相談の「相続診断」も、それとよく似ています。

相続診断だけで、相続に関するすべての問題を解決するわけではありません。

まずは現在の状況を確認し、これから詳しく考える必要があることや、準備した方がよいことを整理するための入口です。

相続が気になっても、何から始めればよいか分からない

相続について考えた方がよいと思っていても、最初から必要な対応が分かっている方は多くありません。

「相続税がかかるのか分からない」

「遺言書が必要なのか分からない」

「実家をどうするか、まだ家族で決めていない」

「親が認知症になったときのことも気になる」

「預金や保険のことを、どこまで確認すればよいのか分からない」

このように、気になることはいくつかあっても、何を優先すべきなのか分からないという状態です。

その段階で、いきなり遺言書を作成したり、不動産の処分を決めたり、保険に加入したりする必要はありません。

まずは今の状況を見て、そのご家庭にどのような準備が必要なのかを確認することが大切です。

相続診断は、詳しい対策を実行する前の確認です

健康診断では、身体の状態を幅広く確認します。

ただし、健康診断の場で手術や治療まで行うわけではありません。

検査結果を見たうえで、必要があれば次の段階へ進みます。

相続診断も同じです。

相続診断では、現在のご家族や財産をめぐる状況を確認し、将来に向けてどのような点を考えていく必要があるのかを整理します。

この段階では、すべての財産を細かく調査したり、具体的な遺言書の文案を作成したり、家族の意見を細部まで調整したりするものではありません。

相続診断によって、

「現時点で大きな問題はなさそうなのか」

「もう少し詳しく確認した方がよい点があるのか」

「どのような準備へ進むことが考えられるのか」

という全体的な方向を見ていきます。

診断の結果、今すぐ対策が必要ないこともあります

相続診断を受けたからといって、必ず次のサービスを利用しなければならないわけではありません。

確認した結果、

「現在は急いで行うことはない」

「今後、家族の状況が変わったときに改めて考えればよい」

という場合もあります。

健康診断で異常が見つからなければ、すぐに治療を始める必要がないのと同じです。

今の状態を確認し、当面の対応が不要であると分かることにも意味があります。

何となく相続が不安だった方にとっては、必要以上に心配せずに済むことにもつながります。

必要があれば、次の段階へ進みます

相続診断によって、さらに準備を進めた方がよい点が見つかった場合には、その内容に応じて次の段階へ進みます。

例えば、ご本人の希望や財産の引き継ぎ方を明確にする必要があれば、遺言書の作成を検討します。

ご自身のこれからの暮らしや、家族に伝えておきたいことを整理したい場合には、エンディングノートの作成支援へ進むこともあります。

家族で共有しておく必要がある内容があれば、話し合いの準備や進め方を具体的に考えていきます。

相続税について詳しい確認が必要であれば、提携する税理士と連携し、税務面から具体的な検討を行います。

不動産や登記、法律上の問題があれば、それぞれの専門家との連携が必要になる場合もあります。

相続診断は、こうした具体的な対応策を決める前に、どの方向へ進むべきかを確認する段階です。

次の段階では、より詳しい内容を整理します

相続診断は入口です。

その後の相続準備では、診断によって見えてきた課題に応じて、内容をより具体的にしていきます。

遺言書を作成する場合には、誰に何を残すのか、ご本人の希望をどのような形で表すのかを検討します。

エンディングノートを作成する場合には、財産だけでなく、暮らし、医療、介護、家族への伝言などについて、

一つずつ整理していきます。

家族との話し合いが必要な場合には、誰と、いつ、何を話すのかを考えます。

つまり、相続診断で見つかった確認事項や課題について、次の段階で具体的な内容を埋めていくという流れです。

最初からすべてを決めようとするのではなく、

まずは状況を確認する。

必要な準備を見極める。

その後で、必要な部分を詳しく考える。

この順番で進めることで、不要な対策を行ったり、よく分からないまま手続きや商品を選んだりすることを避けやすくなります。

特定の商品や手続きを勧めるための診断ではありません

相続相談に対して、

「保険を勧められるのではないか」

「不動産を売るように言われるのではないか」

「いきなり遺言書の作成を勧められるのではないか」

という警戒心を持つ方もいらっしゃいます。

KCP相続相談の相続診断は、あらかじめ決められた商品や手続きを勧めるためのものではありません。

遺言書が必要なご家庭もあれば、現時点では必要のないご家庭もあります。

エンディングノートが役立つ方もいれば、まず家族の状況を確認することが先の方もいます。

そのご家庭によって、必要な準備も、進める順番も異なります。

だからこそ、最初に相続診断を行い、今後の方向を整理します。

相続が始まった後のご相談にも対応しています

KCP相続相談では、相続が始まる前の準備を主に支援しています。

ただし、すでにご家族が亡くなり、相続が始まった後のご相談にも対応しています。

相続が始まった後も、

「何から手をつければよいのか分からない」

「どの専門家に相談すればよいのか分からない」

「必要な手続きの全体像が見えない」

ということがあります。

そのような場合にも、まず現在の状況を確認し、必要な手続きや相談先を整理します。

相続前であれば、将来に向けた準備の方向を確認するために。

相続後であれば、これから行うべきことを整理するために。

相続診断は、それぞれの状況に応じた次の一歩を考えるための入口になります。

最初から答えが決まっていなくても大丈夫です

相続の相談をするときに、

「何をお願いするか決めてから行かなければならない」

と考える必要はありません。

遺言書を作るべきなのか。

エンディングノートから始めるべきなのか。

税理士に相談する必要があるのか。

そもそも、今すぐ何かを行う必要があるのか。

それが分からないからこそ、相続診断があります。

健康診断を受けるときに、あらかじめ病名や治療方法を自分で決めておく必要がないのと同じです。

まず現在の状態を確認し、必要があれば、そこから具体的な準備へ進む。

相続診断は、相続対策そのものではなく、そのご家庭に合った相続準備を始めるための第一段階です。

何も起きていない今だからこそ

相続について考えるのは、何か問題が起きてからでよいと思われがちです。

しかし、認知症が進んでからでは、ご本人の意思を十分に確認できないことがあります。

相続が始まってからでは、できることや選べる方法が限られることもあります。

家族の間で意見の違いが表面化してから話し合おうとしても、落ち着いて考えることが難しくなるかもしれません。

だからこそ、何も問題が起きていないときに、一度確認しておくことが大切です。

健康診断も、具合が悪くなってから受けるものではありません。

健康なうちに今の状態を確認し、必要があれば早めに対応するために受けるものです。

相続診断も同じです。

親御さんが元気で、ご家族にも特に問題がなく、

「まだ大丈夫」と思える今だからこそ、落ち着いて確認できることがあります。

何かを急いで決めるためではありません。

今の状態を知り、将来に向けて何をしておけばよいのかを確認するためです。

何でもないときに、健康なうちにやっておく。

それが、相続診断と健康診断に共通する、一番大切な考え方です。